Análise de Crédito para Pessoa Jurídica: O Que Avaliar Antes de Vender a Prazo?

Vender a prazo para outras empresas (B2B) é uma poderosa alavanca para o crescimento, mas também traz um risco significativo: a inadimplência. Uma única venda não paga pode impactar o fluxo de caixa e a lucratividade do seu negócio. A solução para mitigar esse risco é realizar uma análise de crédito para pessoa jurídica criteriosa e baseada em dados.

Esse processo vai muito além de simplesmente “puxar um CNPJ”. Trata-se de uma avaliação completa da saúde financeira e do histórico de pagamentos do seu cliente empresarial. Com uma plataforma como a Consultamais, você pode automatizar e aprofundar essa análise. Vamos ver quais são os pilares de uma boa avaliação de crédito PJ.

Os 4 Pilares da Análise de Crédito B2B

Uma análise de crédito robusta para clientes PJ deve se basear em quatro pilares de informação. Nenhum deles deve ser avaliado isoladamente.

1. Dados Cadastrais

É o ponto de partida. A empresa existe e está regular?

• Situação do CNPJ: Deve estar “ATIVA”. Um CNPJ inapto ou suspenso é um impeditivo imediato.
• Tempo de Fundação: Empresas mais antigas e estabelecidas tendem a ser mais estáveis.
• Capital Social: Indica o investimento inicial dos sócios, mas deve ser analisado com cautela, pois pode não refletir a realidade financeira atual.

2. Restrições e Pendências Financeiras

Este é o coração da análise. A empresa é uma boa pagadora?

• Dívidas Vencidas (Negativação): Verifica se a empresa possui dívidas não pagas registradas nos birôs de crédito.
• Protestos em Cartório: Um dos indicadores mais fortes de que a empresa não honra seus compromissos.
• Cheques sem Fundo: Mostra se a empresa já emitiu cheques que foram devolvidos.
• Ações Judiciais: Processos de execução ou falência são sinais de alerta gravíssimos.

3. Score de Crédito PJ

O score de crédito para pessoa jurídica é uma pontuação que resume a probabilidade de uma empresa pagar suas contas nos próximos meses. Ele é calculado com base em todo o histórico financeiro (pagamentos, dívidas, relacionamento com o mercado). Um score baixo indica um risco elevado.

4. Análise dos Sócios

Muitas vezes, a saúde financeira da empresa está diretamente ligada à de seus proprietários. Uma análise completa deve incluir a consulta do CPF dos principais sócios para verificar se eles possuem restrições pessoais que possam impactar o negócio.

Não decida no escuro. Utilize os relatórios completos da Consultamais para fazer uma análise de crédito PJ rápida e segura.

Automatizando a Concessão de Crédito

Para empresas com alto volume de vendas, realizar essa análise manualmente é inviável. Plataformas de consulta de crédito permitem criar uma “política de crédito” automática. Você pode definir regras como “reprovar automaticamente empresas com protestos” ou “aprovar até R$ 5.000 para empresas com score acima de 700”.

Isso torna o processo mais rápido, reduz o erro humano e garante que toda venda a prazo passe por um critério de segurança mínimo. Investir em uma boa análise de crédito não é um custo, é a proteção do seu ativo mais valioso: o seu caixa.